2020年头级银行从业资格考试《小我私家理财》含谜底

  本文摘要：1、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息?（  ）[A]家庭基本信息[B]客户的事情和收入信息[C]家庭主要成员情况[D]客户的期望和目的[参考谜底]B[谜底剖析]理财师收集的客户信息中，客户的定性信息包罗：①家庭基本信息；②职业生涯生长状况；③家庭主要成员情况；④客户的期望和目的。2、银行在其渠道署理其他企业、机构的、不组成商业银行表内资产欠债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（ ）业务。

1、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息?（  ）[A]家庭基本信息[B]客户的事情和收入信息[C]家庭主要成员情况[D]客户的期望和目的[参考谜底]B[谜底剖析]理财师收集的客户信息中，客户的定性信息包罗：①家庭基本信息；②职业生涯生长状况；③家庭主要成员情况；④客户的期望和目的。2、银行在其渠道署理其他企业、机构的、不组成商业银行表内资产欠债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（ ）业务。[A]银行主营[B]银行理产业品[C]银行署理服务类[D]其他[参考谜底]C[谜底剖析]银行署理服务类业务(以下简称署理业务)，是指银行在其渠道署理其他企业、机构管理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产欠债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。

3、钱币市场的一般特征是(　　)。[A]收益高，宁静性高[B]风险低，收益低[C]风险高，收益高[D]流动性低，风险低[参考谜底]B[谜底剖析]总体来看，钱币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。

(3)生意业务量大、生意业务频繁。4、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（ ）。

[A]被保险人是保险事故发生时遭受损失的人[B]在人身保险中，被保险人是其生命或康健因危险事故的发生而遭受直接损失的人[C]被保险人也可以是无民事行为能力人[D]在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险[参考谜底]D[谜底剖析]被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或康健因危险事故的发生而遭受直接损失的人；被保险人也可以是无民事行为能力人，可是在人身保险中，只有怙恃才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。

5、凭据《关于进一步规范商业银行署理保险业务销售行为的通知》，当(  )时，向其销售保险产物原则上应为保单利益确定的保险产物，且保险条约不得通过系统自动核保现场出单，应将保单质料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。[A]期交产物投保人年事凌驾50周岁[B]投保人年事凌驾65周岁[C]期交产物投保人年事凌驾55周岁[D]投保人年事凌驾60周岁[参考谜底]B[谜底剖析]投保人存在以下情况的，向其销售的保险产物原则上应为保单利益确定的保险产物，且保险条约不得通过系统自动核保现场出单，应将保单质料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门宣布的最近一年度城镇住民人均可支配收入或农村住民人均纯收入。(2)投保人年事凌驾65周岁或期交产物投保人年事凌驾60周岁。

保险公司核保时应对投保产物的适合性、投保信息、签名等情况举行复核，发现产物不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。6、最著名的国际通用的金条是（ ）交割尺度金条。[A]纽约[B]伦敦[C]香港[D]东京[参考谜底]B[谜底剖析]为了便于举行市场生意业务，黄金被制成种种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割尺度金条，尺度重量是350～430盎司。

7、小赵买房每月末归还房贷6000元，月利率为1%，则一年后小赵约莫总共归还房贷（  ）元[A]68983[B]76095[C]87436[D]97636[参考谜底]B[谜底剖析]C=6000，t=12，r=1%，则FV约即是76095元。8、在家庭生命周期中，子女长大就学属于（  ）。[A]家庭形成期[B]家庭发展期[C]家庭成熟期[D]家庭衰老期[参考谜底]B[谜底剖析]发展期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险蒙受能力进一步提升。

因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加牢固收益类资产，如债券基金、浮动收益类理产业品。9、人身保险条约中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险条约时，投保人、被保险人和受益人的关系为(  )。[A]投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人[B]投保人是被保险人，也是受益人[C]投保人是被保险人，而受益人是由署理人指定的人[D]投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人[参考谜底]D[谜底剖析]投保人以自己的生命或身体订立保险条约，说明投保人是被保险人；投保人为他人利益订立保险条约，说明受益人是其指定的人。

10、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资酬劳率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（ ）万元。[A]300．00[B]174．75[C]144．38[D]124．58[参考谜底]C[谜底剖析]思量钱币的时间价值，不能把3个目的简朴相加获得300万元。

正确的方法是，将杜先生的3个理财目的划分折为现值后，再将折现值相加。购房：200×复利现值系数(n=8，r=8％)=200×0．540=108(万元)；教育：60×复利现值系数(n=10，r=8％)=60×0．463=27．78(万元);退休：40×复利现值系数(n=20，r=8％)=40×0．215=8．6(万元)；目的现值总计=108+27．78+8．6=144．38(万元)。

若杜先生现在已有144．38万元可用于投资的财富净值，只要以后实际投资酬劳率可到达8％，应可顺利实现上述3项理财目的。11、 下列关于综合理财服务的明白，错误的是（  ）。[A]综合理财服务中，银行可以让客户负担一部门风险[B]与理财照料服务相比，综合理财服务更强调个性化[C]私人银行业务属于综合理财服务中的一种[D]私人银行业务不是小我私家理财业务[参考谜底]D[谜底剖析] 由小我私家理财业务的分类可知，小我私家理财业务包罗理财照料服务和综合理财服务，其中综合理财服务包罗私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是小我私家理财业务。

12、购置保险产物意味着签订了具有执法效应的条约，具有（ ）的特点，一旦签订保险条约，不能随意更改。[A]暂时性[B]恒久性[C]永久性[D]连续性[参考谜底]B[谜底剖析]购置保险产物即意味着签订了具有执法效应的条约，具有恒久性的特点。一旦签订保险条约，不能随意更改。

投保人应当在购置保险时对保险产物的内容有足够的相识。否则，购置保险后很快退保，不光不能到达资产增值的目的，反而可能蒙受损失。13、(  )是外汇市场上最经济、最普通的形式。

[A]远期外汇市场[B]即期外汇市场[C]自由外汇市场[D]有形市场[参考谜底]B[谜底剖析]即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，也是最主要的外汇市场形式。14、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求归纳综合不正确的是（ ）。[A]如果理财师并非主观原因或居心造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背[B]理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则[C]理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为小我私家的利益而损害客户利益[D]正直守信原则不容忍任何欺骗行为[参考谜底]A[谜底剖析]理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为小我私家的利益而损害客户利益。

如果理财师并非主观原因或居心造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。可是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是掌握职业道德准则的理念和灵魂。15、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。

[A]13210[B]13500[C]13310[D]13000[参考谜底]C[谜底剖析]FV=PVx(1+r) ^n(1+10%)^3=1.331万元=13310元16、小我私家理财在外洋的生长历程中，（ ）通常被认为是小我私家理财业务的形成与生长时期。[A]20世纪30年月到60年月[B]20世纪60年月到70年月[C]20世纪60年月到80年月[D]20世纪60年月到90年月[参考谜底]C[谜底剖析]小我私家理财在外洋的生长大致履历了以下几个阶段：①20世纪30年月到60年月的萌芽时期；②20世纪60年月到80年月的形成与生长时期；③20世纪90年月中后期以后的成熟时期。17、商业银行为小我私家客户提供的财政分析、财政计划、投资照料、资产治理等专业化服务运动，属于( )。[A]投资计划服务[B]理财咨询业务[C]理财照料服务[D]小我私家理财业务[参考谜底]D[谜底剖析]小我私家理财业务运动中执法关系的主体有两个：金融机构和客户。

金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财政分析、财政计划、投资照料、资产治理等专业化服务运动。18、下列关于小我私家独资企业的表述中，正确的是(  )。[A]小我私家独资企业的投资人可以是自然人、法人或者其他组织[B]小我私家独资企业的投资人对企业债务负担无限责任[C]小我私家独资企业遣散后，原投资人对小我私家独资企业存续期间的债务仍应负担归还责任，但债权人在三年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。[D]小我私家独资企业投资人必须自行治理企业事务[参考谜底]B[谜底剖析]小我私家独资企业是指依照《小我私家独资企业法》在中国境内设立，由一个自然人投资，产业为投资人小我私家所有，投资人以其小我私家产业对企业债务负担无限责任的谋划实体。

小我私家独资企业投资人可以自行治理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人卖力企业的事务治理。小我私家独资企业遣散后，原投资人对小我私家独资企业存续期间的债务仍应负担归还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。19、根据基础工具的种类划分，下列哪一项不属于金融衍生工具的规模?（  ）[A]期货衍生工具[B]股权衍生工具[C]钱币衍生工具[D]利率衍生工具[参考谜底]A[谜底剖析]根据基础工具的种类划分，金融衍生工具可以划分为股权衍生工具、钱币衍生工具和利率衍生工具。20、下列不属于无民事行为能力人的是（  ）。

[A]婴儿[B]7岁上一年级的小红[C]13岁的身体残疾者小明[D]不能辨认自己行为的神经病人[参考谜底]C[谜底剖析]无民事行为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定署理人署理民事运动。不能辨认自己行为的成年人是无民事行为能力人，由他的法定署理人署理民事运动。八周岁以上的未成年人不能辨认自己行为的为无民事行为能力人，由他的法定署理人署理民事运动。

21、康健保险的种类不包罗( )。[A]收入赔偿保险[B]意外医疗保险[C]医疗保险[D]疾病保险[参考谜底]B[谜底剖析]意外医疗保险属于意外伤害险。22、李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5％，如果根据单利盘算，5年后能取得的总额为（  ）元。[A]12500[B]10500[C]12000[D]12760[参考谜底]A[谜底剖析]5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5％×5)=12500元。

23、凭据《小我私家外汇治理措施实施细则》，小我私家当日提取外币现钞累计等值(　　)美元以下(含)的，可以在银行直接手理。[A]5000[B]1500[C]10000[D]20000[参考谜底]C[谜底剖析]小我私家提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接手理；凌驾上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等质料向银行所在地外汇局事前报备。

银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞存案表》为小我私家管理提取外币现钞手续。24、 金融期权按行权日期差别可分为（  ）。[A]看涨期权和看跌期权[B]欧式期权和美式期权[C]现货期权和期货期权[D]一般期权和特殊期权[参考谜底]B[谜底剖析] 根据对价钱的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期差别，金融期权可分为欧式期权和美式期权。

按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。25、( )是商业银行针对特定目的客户群体举行的小我私家理财服务。

[A]非保证收益理财计划[B]保证收益理财计划[C]私人银行业务[D]理财计划[参考谜底]D[谜底剖析]综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目的客户群体举行的小我私家理财服务。26、产物投资较为稳健，收益存在一定的颠簸性，但整体风险系数较小是指（ ）。[A]中等风险产物[B]低风险产物[C]较低风险产物[D]较高风险产物[参考谜底]B[谜底剖析]低风险产物：经各行风险评级确定为低风险品级产物，一般主要投资于高品级信用债等牢固收益类资产。

相比而言，这类产物投资较为稳健，收益存在一定的颠簸性，但整体风险系数较小。27、下列关于年金的说法中，错误的是(  )。

[A]年金(普通年金)是指在一定期限内，时间距离相同、不中断、金额相等、偏向相同的一系列现金流[B]期初年金与期末年金存在实质性的差异[C]凭据等值现金流发生的时间点的差别，年金可以分为期初年金和期末年金[D]期末年金即现金流发生在当期期末，好比说房贷支出等[参考谜底]B[谜底剖析]年金(普通年金)是指在一定期限内，时间距离相同、不中断、金额相等、偏向相同的一系列现金流。期初年金与期末年金并无实质性的差异，二者仅在于收付款时间的差别。凭据等值现金流发生的时间点的差别，年金可以分为期初年金和期末年金。

期末年金即现金流发生在当期期末，好比说房贷支出等。28、假定投资者小王购置了某产物，该产物的当前价钱还是82．64元，2年后可到达100元，则小王获得的按复利盘算的年收益率为(  )。(谜底取近似数值)[A]10％[B]8.68％[C]17.36％[D]21％[参考谜底]A[谜底剖析] FV=PV×(1+r)t，82．64×(1+r)2 =100，求得r=10％。29、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构卖力基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（  ）。

[A]1／3[B]1／2[C]2／3[D]1／4[参考谜底]B[谜底剖析]商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构卖力基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2。30、假定某投资者欲在5年后获得1000000元，年投资收益率为10％，按复利盘算，那么他现在至少需要投资(  )元。(谜底取近似数值)[A]620921[B]908000[C]1610000[D]730000[参考谜底]A[谜底剖析]现在至少需要投资1000000／(1+10％)5=620921(元)。

31、 如果某永续年金每年都发生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5％，年利率为15％，那么它的现值是（  ）元。[A]3000[B]30000[C]300000[D]3000000[参考谜底]B[谜底剖析] 增长型永续年金的现值公式为：PV=C／(r-g)，代入已知可得，PV=3000÷(0．15-0．05)=30000(元)。

32、某企业3年后一次还清所欠债务20000元，若年利率为6%，则应从现在起每年年尾等额存入银行（ ）元。[A]1635[B]2633[C]6282[D]8736[参考谜底]C[谜底剖析]FV=20000，r=6%，t=3，则C≈6282（元）。33、小我私家携带外币现钞收支境时，（  ）不切合外币现钞治理划定。

[A]小我私家购汇提钞，单笔在划定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接手理[B]小我私家购汇提钞，单笔提钞凌驾划定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等质料在银行直接手理[C]小我私家外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在划定允许携带外币现钞入境申报金额之下的，可以在银行直接手理[D]小我私家外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞凌驾划定允许携带外币现钞入境免申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取票据在银行管理[参考谜底]B[谜底剖析]《小我私家外汇治理措施》第三十四条划定，小我私家购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关划定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接手理；单笔或当日累计提钞凌驾上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等质料向当地外汇局事前报备。34、下列不属于金融衍生品根据生意业务方式划分的是（  ）。[A]远期[B]汇兑[C]期货[D]交换[参考谜底]B[谜底剖析]根据生意业务方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和交换。

35、下列不属于客户财政信息的是（ ）。[A]投资账户情况[B]当期收入状况[C]当期财政摆设[D]小我私家兴趣[参考谜底]D[谜底剖析]客户信息可简朴分为财政信息和非财政信息两大类。

财政信息主要是指客户家庭的收支与资产欠债状况，以及相关的财政摆设(包罗储蓄、投资、保险账户情况等)。客户基本信息和小我私家兴趣、生长及预期目的属于非财政信息。36、下列关于理财照料服务业务的表述，错误的是(  )。

[A]商业银行向客户提供财政分析与计划、投资建议、小我私家投资产物推介等专业化服务[B]客户接受商业银行和理财人员提供的理财照料服务后，可自行治理和运用资金[C]它是一种针对小我私家客户的专业化服务[D]收益和风险由客户和银行配合分管[参考谜底]D[谜底剖析]理财照料服务是指商业银行向客户提供财政分析与计划、投资建议、小我私家投资产物推介等专业化服务，是一种针对小我私家客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产物等举行的产物先容、宣传和推介等一般性业务咨询运动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财照料服务后，可自行治理和运用资金，并获取和负担由此发生的收益和风险。

37、商业银行充当理财照料，向客户提供咨询，属于（  ）。[A]照料性质[B]署理性质[C]受托性质[D]委托性质[参考谜底]A[谜底剖析]小我私家理财业务中，商业银行充当理财照料，向客户提供咨询的运动，属于照料性质。38、下列选项中不属于小我私家理财计划内容的是(  )。

[A]退休养老计划[B]健身计划[C]债务计划[D]教育计划[参考谜底]B[谜底剖析]理财计划方案一般包罗以下基本计划：家庭收支、债务计划；风险治理计划；退休养老计划；教育计划；投资计划；税务计划；财富分配和传承计划等。39、有限合资人可以根据合资协议的约定向合资人以外的人转让其在有限合资企业中的产业份额，但应当提前三十日通知其他合资人。

[A]30[B]15[C]10[D]5[参考谜底]A[谜底剖析]有限合资人可以根据合资协议的约定向合资人以外的人转让其在有限合资企业中的产业份额，但应当提前三十日通知其他合资人。40、在理财业务中，( )除了提供金融产物外，更重要的是提供全面的服务。[A]理财服务[B]理财照料服务[C]财富治理业务[D]私人银行业务[参考谜底]D[谜底剖析]理财业务可分为理财业务(服务)、财富治理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个条理，银行为差别客户提供差别条理的理财服务。

其中私人银行业务(服务)除了提供金融产物外，更重要的是提供全面的服务。41、实际利率较高时，持有黄金的机构就会（  ）黄金，将所得钱币用于购置债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价钱的（  ）。[A]卖出；下降[B]买入；下降[C]卖出；上升[D]买入；上升[参考谜底]A[谜底剖析]实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得钱币用于购置债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价钱的下降。42、岑岭期的理财运动包罗( )。

[A]量入节出、攒首付款[B]收入增加、筹退休金[C]肩负减轻、准备退休[D]享受生活计划、遗产[参考谜底]C[谜底剖析]在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。这时，房贷等中恒久债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务肩负，财富积累到了最岑岭，为未来的生活奠基一定的基础。在此阶段，小我私家的主要理财任务是妥善治理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以守旧稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多设置基金、债券、储蓄、银行牢固收益理产业品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

43、小王现在有25000元，为了以后购置一项价值50000元的资产，小王用这笔钱举行投资。投资回报率为12％，凭据72规则，需要投资(  )年才气攒够50000元。[A]5[B]6[C]7[D]8[参考谜底]B[谜底剖析]72规则是用作预计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以获得牢固一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。

本题中，投资额倍增，按72规则估算时间为72／12=6年。44、某客户每年年头在银行存入一笔20万元资金，购置一年期理产业品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购置理产业品，连续10年。假设理产业品预期年化收益率都稳定，为6％。

10年后，客户在银行的资金为( )万元。[A]240[B]264[C]279[D]337[参考谜底]C[谜底剖析]凭据期初年金终值的盘算公式，可得10年后客户在银行的资金为：FV=(C／r)×[(1+r)t -1]×(1+r)=(200000／6％)×[(1+6％) 10-1]×(1+6％)≈279(万元)。45、下列关于署理的说法，错误的是( )。[A]署理人实施民事执法行为是以被署理人的名义举行的[B]民事主体可以通过署理人实施民事执法行为[C]署理人在署理运动中不具有独立的执法职位[D]双方当事人约定应当由本人实施的民事执法行为，不得署理[参考谜底]C[谜底剖析]选项C，署理的特征包罗署理人在署理运动中具有独立的执法职位。

《民法总则》第一百六十一条、第一百六十二条划定，民事主体可以通过署理人实施民事执法行为。署理人在署理权限内，以被署理人的名义实施的民事执法行为，对被署理人发生效力。依照执法划定、当事人约定或者民事执法行为的性质，应当由本人亲自实施的民事执法行为，不得署理。46、债券型基金一般是（  ）到账。

[A]T+1[B]T+3[C]T+4[D]T+5[参考谜底]B[谜底剖析]钱币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，股票型基金一般为T+4或T+5到账。47、面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6％时，其现在的价钱是（  ）元。[A]55.84[B]56.73[C]59.21[D]54.69[参考谜底]A[谜底剖析]凭据公式，可得：零息债券价= 元48、 小我私家理财最早在（  ）兴起并首先成熟。

[A]英国[B]美国[C]德国[D]中国[谜底剖析] 小我私家理财业务最早在美国兴起，而且首先在美国生长成熟，其生长大致履历了以下几个阶段：①小我私家理财业务萌芽时期；②小我私家理财业务形成与生长时期；③小我私家理财业务成熟时期。49、下列各种金融资产中，不属于钱币市场工具的是( )。[A]银行承兑汇票[B]可转让大额定期存单[C]3年期国债[D]商业票据[参考谜底]C[谜底剖析]钱币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和生意业务期限在一年以内(包罗一年)的有价证券市场。它包罗银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。

C项属于资本市场工具。50、凭据《小我私家外汇治理措施实施细则》的有关划定，小我私家向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值(  )美元以下(含)的，可以在银行直接手理。

[A]5000[B]10000[C]30000[D]50000[参考谜底]A[谜底剖析]小我私家向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接手理；凌驾上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境游客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取票据在银行管理。银行应在相关票据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。51、小王投资某种名义利率为10%的理产业品，投资总额为50万元，期限为5年，接纳一连复利计息方式，则该理产业品到期时，小王能够收回的金额为（  ）万元。（e=2．718）[A]75[B]80.52[C]82.43[D]85[参考谜底]C[谜底剖析]一连复利情况下，FV=PV*ert=50*2.7180.1*5≈82.43(万元)52、注重基金的恒久发展，现金持有量较小的是(　　)。

[A]指数型基金[B]发展型基金[C]平衡型基金[D]收入型基金[参考谜底]B[谜底剖析]发展型基金重视基金的恒久发展，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单元价钱的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。发展型基金资产中，现金持有量较小，大部门资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重疏散风险。

53、甲与乙订立条约，划定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙产业状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出中止条约，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据条约法原理，下列表述最恰当的是(  )。

[A]甲应按条约约定交货，但乙不支付贷款可追究违约责任[B]甲有权不按条约约定交货，但可以要求乙提供相应的担保[C]甲有权不按条约约定交货，除非乙提供了相应的担保[D]甲无权不按条约约定交货，但可以仅先交付部门货物[参考谜底]C[谜底剖析]不安抗辩权：应当先推行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止推行：①谋划状况严重恶化；②转移产业、抽逃资金，以逃躲债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失推行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止推行的，应当负担违约责任。54、在钱币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是( )。

[A]回购协议是一种信用贷款协议[B]回购协议比担保贷款的风险大[C]公司债券的信用品级低，所以不能作为回购协议的标的物[D]回购是指证券持有人在出售证券时与证券的购置商签订协议，约定在一定期限后根据原价或约订价格购回所卖证券[参考谜底]D[谜底剖析]回购市场是通过回购协议举行短期钱币资金借贷所形成的市场。回购是指证券持有人在出售证券时，与证券的购置方签订协议，约定在一定期限后按原价或约订价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种生意业务行为。

从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。55、凭据《中华人民共和国民法总则》的划定，下列可以从事小我私家理财业务的主体是(  )。[A]10岁以上的未成年人[B]限制民事行为能力人的法定署理人[C]10岁以下的未成年人[D]不能辨认自己行为的人[参考谜底]B[谜底剖析]小我私家理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定署理人。56、下列选项中，不属于金融市场主体的是（  ）。

[A]无民事行为人[B]政府及政府机关[C]中央银行[D]企业[参考谜底]A[谜底剖析]到场金融市场生意业务的当事人是金融市场的主体，包罗企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、住民小我私家(家庭)。57、 下列哪一项不属于保险的要素?（  ）[A]保险条约[B]保险金额[C]保险人[D]保险手续费[参考谜底]D[谜底剖析] 保险的要素包罗保险条约、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人、受益人和保险金额。58、一般为T+2或T+3到账的是（ ）。

[A]债券型基金[B]钱币型基金[C]股票型基金[D]混淆型基金[参考谜底]A[谜底剖析]钱币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。59、如果国库券的收益率是5％，风险厌恶的投资者不会选择的资产是（  ）。[A]一项资产有0．6的概率获得10％的收益，有0．4的概率获得2％的收益[B]一项资产有0．4的概率获得10％的收益，有0．6的概率获得2％的收益[C]一项资产有0．2的概率获得10％的收益，有0．8的概率获得3．75％的收益[D]一项资产有0．3的概率获得10％的收益，有0．7的概率获得3．75％的收益[参考谜底]C[谜底剖析]风险厌恶的投资者肯定会选择收益率比无风险收益更大的资产，本题可以通过4个选项求期望收益率来确定。

投资的预期收益率盘算如下：E(Ri)=(P1 R1 +P2 R2 +…Pn Rn )×100％=∑P1R1×100％，凭据该公式：A项：10％×0．6+2％×0．4=6．8％>5％；项：10％×0．4+2％×0．6=5．2％>5％；C项：10％×0．2+3．75％×0．8=5％，与无风险收益率相同，因此不会选择此资产；D项：10％×0．3+3．75％×0．7=5．625％>5％。60、以下(  )不属于证券投资基金的收益。

[A]资本利得[B]套保收入[C]红利收入[D]债券利息[参考谜底]B[谜底剖析]证券投资基金的收益主要有：证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入。61、下列哪一项不属于非限定性资产治理计划种类?（  ）[A]股票型[B]混淆型[C]FOF型[D]债券型[参考谜底]D[谜底剖析]非限定性资产治理计划种类包罗股票型、混淆型、FOF型和QDII型。

62、下列哪一项不属于外汇的特点?（  ）[A]可收益性[B]可获得性[C]可支付性[D]可换性[参考谜底]A[谜底剖析]外汇的特点包罗可支付性、可获得性和可换性。63、关闭式基金的生意业务价钱是由（ ）决议的。[A]关闭时间[B]每份基金净值[C]基金治理人[D]市场供求关系[参考谜底]D[谜底剖析]开放式基金价钱依据基金的资产净值而定，而关闭式基金的生意业务价钱则基本上是由市场的供求关系决议的。

64、金融市场中介分为生意业务中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构差别，这一机构是(  )。[A]深圳证券生意业务所[B]美国尺度普尔公司[C]普华永道会计师事务所[D]天元状师事务所[参考谜底]A[谜底剖析]深圳证券生意业务所是生意业务中介，而B、C、D三项是服务中介。

65、委托书授权不明的，关于责任负担下列说法中正确的是（  ）。[A]应当由署理人向第三人负担民事责任[B]被署理人应当负连带责任[C]被署理人应当向第三人负担民事责任，署理人负连带责任[D]署理人应当向第三人负担民事责任，被署理人负连带责任[参考谜底]C[谜底剖析]委托书授权不明的，被署理人应当向第三人负担民事责任，署理人负连带责任。66、下列哪一项不属于理财师的职业特征?（  ）[A]照料性[B]专业性[C]短期性[D]规范性[参考谜底]C[谜底剖析]理财师的职业特征包罗：照料性、专业性、综合性、规范性、恒久性和动态性。

67、下列关于我国金融市场中QDII基金的说法，正确的是（  ）。[A]QDII基金境内设立，投资于境内[B]QDII基金境内设立，投资于境外[C]QDII基金境外设立，投资于境内[D]QDII基金境外设立，投资于境外[参考谜底]B[谜底剖析]QDII即及格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。68、张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设须要收益率是8％，按复利盘算该投资的现值为(　　)元。

(谜底取近似数值)[A]30864[B]73500[C]77220[D]79383[参考谜底]D[谜底剖析]按复利盘算该投资的现值为100000／(1+8％)3=79383(元)。69、下列关于即期外汇市场和远期外汇市场的说法正确的是(  )。[A]远期外汇合约的期限一般为30天、60天、90天、180天及1年[B]远期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式[C]即期外汇市场是指即期外汇生意业务的场所，又叫期汇生意业务市场[D]世界远期外汇市场天天举行着数量庞大的生意业务，而且生意业务笔数也是世界之最[参考谜底]A[谜底剖析]即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又叫现汇生意业务市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。

世界即期外汇市场天天举行着数量庞大的生意业务，而且生意业务笔数也是世界之最。这个市场容量庞大、生意业务活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。

远期外汇市场是指远期外汇生意业务的场所，又叫期汇生意业务市场。远期外汇生意业务是在外汇买卖时，双方先签订合约，划定生意业务钱币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于未来约定的时间举行交割的外汇生意业务。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。

70、 理财证书认证的4E认证尺度不包罗（  ）。[A]教育(Education)[B]职业道德(Ethics)[C]事情履历(Experience)[D]精神旺盛的(Energetic)[参考谜底]D[谜底剖析] 理财证书认证的4E认证尺度包罗：教育(Education)、职业道德(Ethics)、事情履历(Experience)和考试(Examination)。71、陈某投资100元，酬劳率为10％，累计10年可积累几多钱?(  )[A]复利终值为229．37元[B]复利终值为239．37元[C]复利终值为249．37元[D]复利终值为259．37元[参考谜底]D[谜底剖析]凭据复利盘算，终值=100×(1+10％)10=259.37(元)。72、现金治理类理产业品的投资偏向是（ ）。

[A]具有低信用级此外中短期金融工具[B]具有低信用级此外短期金融工具[C]具有高信用级此外中短期金融工具[D]具有高信用级此外短期金融工具[参考谜底]C[谜底剖析]由于现金治理类理产业品的投资偏向是高信用级此外中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于守旧、稳健型产物。73、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不停（  ），但增加的速度越来越（  ）。[A]增加；慢[B]增加；快[C]降低；快[D]降低；慢[参考谜底]A[谜底剖析]同样的年名义利率，差别的复利频率，将会得出差别的有效年利率。随着复利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不停增加，但增加的速度会越来越慢。

74、在收集客户信息的历程中，属于定性信息的是(  )。[A]投资偏好[B]奖金收入[C]资产与欠债额[D]家庭储蓄额度[参考谜底]A[谜底剖析]客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财政方面的信息基本属于定量信息；非财政信息，即客户基本信息和小我私家兴趣喜好、职业生涯生长和预期目的等属于定性信息。

75、年金终值和现值的盘算通常接纳（  ）的形式。[A]单利[B]复利[C]平均[D]加权平均[参考谜底]B[谜底剖析]年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的盘算通常接纳复利的形式。76、修羽士客户的特点是( )。

[A]担忧财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节省；有赚钱时机时不排挤乞贷滚钱[B]讨厌处置惩罚钱的事也不求助专家；不乞贷不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少[C]嫌铜臭，不让款项左右人生；运气论者，不担忧财政保障；缺乏计划观点，不量出不量入[D]量入为出，买工具会一个钱打二十四个结；从不向人乞贷，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案[参考谜底]C[谜底剖析]修羽士，嫌铜臭，不让款项左右人生；运气论者，不担忧财政保障；缺乏计划观点，不量出不量入77、直接融资的特点不包罗（ ）。[A]有较多的选择自由[B]对投资者来说收益较大[C]对融资方来说成本较低[D]直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少[参考谜底]D[谜底剖析]通过直接融资市场资金供求双方联系精密，有利于资金快速合理设置和使用效益的提高，融资成本较低而投资收益较大。但直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融资使用的金融工具其流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低，相应地直接融资的风险较大。故选项D错误。

78、下列关于银行署理贵金属业务种类的表述，错误的是（  ）。[A]条块现货有生存未便和移动不易的特点[B]纯金币变现不难，而且不随国际金价颠簸[C]黄金基金适合喜欢冒险的努力型投资者[D]纸黄金免去了投资者储存黄金的风险[参考谜底]B[谜底剖析]金币有两种，纯金币和纪念金币。纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价钱也随国际金价颠簸。

因为纪念金币的价值受主题和刊行量的影响较大，所以和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而小。79、黄金基金适合于(  )投资者。[A]努力型[B]稳健型[C]逃避型[D]风险中立型[参考谜底]A[谜底剖析]黄金基金是将资金委托给专业司理人全权处置惩罚，用于投资黄金类产物，成败的关键在于司理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的努力型投资者。

80、以下不属于理财计划方案基本计划的是(  )。[A]家庭收支、债务计划[B]退休养老计划[C]税务计划[D]员工生长计划[参考谜底]D[谜底剖析]D项不属于理财计划方案的基本计划。每个客户的情况和目的有所差别，其理财计划方案的组成部门也可能有较大差异，除了一些特别计划的项目外，理财计划方案一般包罗以下基本计划：(1)家庭收支、债务计划；(2)风险治理计划；(3)退休养老计划；(4)教育计划；(5)投资计划；(6)税务计划；(7)财富分配和传承计划等。81、使用（  ）工具的优势包罗轻便易行，有的放矢、有针对性地收罗信息，容易量化，客户接受度高。

[A]开户资料[B]观察问卷[C]面谈相同[D]数据分析[参考谜底]B[谜底剖析]使用观察问卷工具的优势包罗轻便易行，有的放矢、有针对性地收罗信息，容易量化，客户接受度高。82、期货生意业务的主要制度不包罗(  )。[A]持仓限额制度[B]大户陈诉制度[C]逐日交割制度[D]保证金制度[参考谜底]C[谜底剖析]期货生意业务制度包罗：(1)保证金制度；(2)逐日结算制度；(3)持仓限额制度；(4)大户陈诉制度；(5)强行平仓制度。由此可知，C项不切合题意。

83、股指期货是为治理股市风险，尤其是（ ）而发生的。[A]公司谋划风险[B]系统性风险[C]信用风险[D]非系统性风险[参考谜底]B[谜底剖析]股指期货在富厚投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积累，股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的规模内颠簸。84、小我私家理财业务是建设在（）关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务运动。[A]主动治理[B]照料服务[C]业务咨询[D]委托署理[参考谜底]D[谜底剖析]小我私家理财业务是建设在委托一署理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务运动。

85、（ ）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。[A]利率风险[B]再投资风险[C]赎回风险[D]通货膨胀风险[参考谜底]B[谜底剖析]再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。

选项A，利率风险是指市场利率变化对债券价钱的影响；选项C，赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险；选项D，通货膨胀风险是指通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险。86、张先生现有资产100万元，如果未来20年的通货膨胀率是5％，那么他这笔钱就相当于20年后的（  ）万元。[A]100×(1+5％)20[B]1000000[C]100×(1+5％×20)[D]无法盘算[参考谜底]A[谜底剖析]他这笔钱就相当于20年后的100×(1+5％)20万元87、(  )通常被作为活期存款的替代品。

[A]商品及衍生品类理产业品[B]权益类理产业品[C]牢固收益类理产业品[D]现金治理类理产业品[参考谜底]D[谜底剖析]现金治理类理产业品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益宁静性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。88、金融资产首次出售给民众时形成的生意业务市场是(  )。

[A]刊行市场[B]次级市场[C]流通市场[D]第三市场[参考谜底]A[谜底剖析]金融资产首次出售给民众所形成的生意业务市场是刊行市场，又称一级市场、低级金融市场或原始金融市场。89、以下不属于执行理财计划方案需要注意的因素的是(　　)。[A]时间因素[B]人员因素[C]风险因素[D]资金成本因素[参考谜底]C[谜底剖析]执行理财计划方案的注意因素包罗时间因素、人员因素和资金成本因素。

90、 （  ）的理财服务种类最为齐全，客户品级最高。[A]投资治理业务[B]理财业务[C]财富治理业务[D]私人银行业务[参考谜底]D[谜底剖析] 从客户品级来看，理财业务客户规模相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户品级最高，服务种类最为齐全；财富治理客户品级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类凌驾理财业务客户可是少于私人银行业务客户。[多选题组][分数：1]91、与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有（  ）。

[A]生意业务规模比力小[B]生意业务场所牢固[C]生意业务规模比力广[D]生意业务时间相对较长，不是集中、牢固的[E]生意业务的种类多[参考谜底]CDE[谜底剖析]与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有：①生意业务场所不牢固，疏散生意业务；②生意业务规模比力广；③生意业务时间相对较长，不是集中、牢固的；④生意业务的种类多。92、有下列(  )情形之一的，为伉俪一方的产业。[A]一方的婚前产业[B]一方因身体受到伤害获得的医疗费[C]遗嘱或赠与条约中确定只归夫或妻一方的产业[D]一方专用的生活用品[E]残疾人生活津贴费[参考谜底]ABCDE[谜底剖析]有下列情形之一的，为伉俪一方的产业：(1)一方的婚前产业；(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活津贴费等用度；(3)遗嘱或赠与条约中确定只归夫或妻一方的产业；(4)一方专用的生活用品；(5)其他应当归一方的产业。93、凭据金融衍生工具的生意业务方式，可以将金融衍生品市场划分为四个子市场（  ）。

[A]金融债券市场[B]金融远期市场[C]金融期货市场[D]金融期权市场[E]金融交换市场[参考谜底]BCDE[谜底剖析]凭据金融衍生工具的生意业务方式，可以将金融衍生品市场划分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融交换市场。94、产物目的客户信息的内容主要包罗(  )。[A]客户风险蒙受能力[B]客户资产规模[C]客户在银行的分类[D]资金门槛[E]产物刊行地域[参考谜底]ABCDE[谜底剖析]产物目的客户信息主要形貌产物销售工具应切合的相关特征，如客户风险蒙受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产物刊行地域、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等95、间接融资区别于直接融资的在于(  )。[A]金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，集腋成裘，形成巨额资金[B]在直接融资中，融资的风险由债权人独自负担；而在间接融资中，由于金融机构的资产、欠债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和欠债结构疏散负担，从而宁静性较高[C]降低融资成本[D]资金具有部门不行逆性[E]有助于解决由于信息差池称所引起的逆向选择和道德风险问题[参考谜底]ABCE[谜底剖析]间接融资区别于直接融资的优点在于以下方面： (1)金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，集腋成裘，形成巨额资金。

(2)在直接融资中，融资的风险由债权人独自负担；而在间接融资中，由于金融机构的资产、欠债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和欠债结构疏散负担，从而宁静性较高。(3)降低融资成本。金融机构的泛起是专业化分工协作的效果，它具有相识和掌握乞贷者有关信息的专长，而不需要每个资金盈余者自己去收集资金赤字者的有关信息，因而降低了整个社会的融资成本。

(4)有助于解决由于信息差池称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资也具有局限性，主要是由于资金供应者与需求者之间加入金融机构为中介，隔绝了资金供求双方的直接联系，在一定水平上淘汰了投资者对投资工具谋划状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。D项是直接融资的一个特点，但并不是两者的区别。直接融资资金具有部门不行逆性，间接融资资金具有可逆性。

96、执行理财计划方案需注意（  ）。[A]时间因素[B]人员因素[C]资金成本因素[D]宏观经济政策变更[E]客户理财目的的变化[参考谜底]ABC[谜底剖析]执行理财计划方案需要遵循相识原则、诚信原则及一连性原则。

同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案治理。97、有下列（）情形的，委托署理终止[A]署理期间届满[B]署理事务完成[C]被署理人取消委托[D]被署理人死亡[E]署理人丧失民事行为能力[参考谜底]ABCDE[谜底剖析]有下列情形之一的，委托署理终止：(1)署理期间届满或者署理事务完成；(2)被署理人取消委托或者署理人辞去委托；(3)署理人丧失民事行为能力；(4)署理人或者被署理人死亡；(5)作为被署理人或者署理人的法人、非法人组织终止。98、定期评估的频率主要取决于以下几个因素（  ）。

[A]客户的投资金额和占比[B]客户小我私家财政状况变化幅度[C]理财计划师的性格和事情习惯[D]客户的投资气势派头[E]理财计划服务机构的制度[参考谜底]ABD[谜底剖析]定期评估的频率主要取决于以下三个因素：1．客户的投资金额和占比2．客户小我私家财政状况变化幅度3．客户的投资气势派头。99、下列关于理财师的职业特征的表述，正确的有（ ）。[A]客户接受理财师建议并实施，所发生的收益和风险由银行和客户配合分管[B]理财师提供理财计划，旨在资助客户实现包罗恒久甚至一生的财政和人生目的、事情目的[C]服务的专业性很强[D]服务涉及的内容很是广泛[E]只提供建议，最终决议权在客户[参考谜底]BCDE[谜底剖析]理财师的职业特征----------------------------------------------------------支解线该篇题库截取于微信小法式【试题通】的部门题库资料，发不了那么多字，有限制的，如需完整的题库资料，请到试题通内搜索检察，谢谢！该账号里的所有题库均属人工致理，不清除有错误的内容，如若有错误存在，还请读者题号指出，谜底说一下，而不是一味地诋毁文章或软件！谢谢！文章和软件是给真正需要的人用的！喜欢我可以关注我 ，后期会发更多相关考试题库哦[做鬼脸][玫瑰]。

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